Экономическая теория.
Согласно закону «О страховании» от 27 ноября 1992 года в России страхование может осуществляться в двух формах:
Обязательным является страхование, осуществляемое в силу закона. Виды, условия и порядок проведения обязательного страхования определяются соответствующими законами РФ. Сфера обязательного страхования рассчитана на определенный круг страхователей и имеет установленные законом пределы и формы страховой защиты.
В обязательном порядке в РФ осуществляется:
страхование имущества особой важности, гибель или повреждение которых затрагивает не только частные, но и общественные интересы (дома, строения); страхование государственных сооружений, сданных в аренду религиозным организациям; страхование пассажиров от несчастных случаев на воздушном, железнодорожном, морском, автомобильном транспорте; личное страхование военнослужащих и военнообязанных, работников правоохранительных органов, налоговой службы; страхование работников предприятий с особо опасными условиями работы (пожарники, полярники, испытатели новой техники и т.д.); обязательное медицинское страхование граждан.
Остальные виды имущественного и личного страхования осуществляются на добровольной основе.
Добровольное страхование осуществляется на основе договора, заключенного между страхователем и страховщиком. Правила добровольного страхования, определяющие конкретные условия страхования и порядок его проведения, устанавливаются страховщиком самостоятельно в соответствии с положениями Гражданского кодекса РФ.
В настоящее время выделяют следующие отрасли страхования, которые различаются в зависимости от объектов:
личное страхование; имущественное страхование; страхование ответственности; страхование предпринимательских рисков.
Личное страхование – это отрасль, обеспечивающая страховую защиту имущественных интересов людей, связанных с их жизнью, здоровьем, трудоспособностью и личными доходами, в том числе пенсионным обеспечением страхователя и застрахованного лица.
Объектами страховой защиты выступают:
сама жизнь (дожитие до обусловленного в договоре страхования срока; смерть); здоровье; трудоспособность; личные доходы граждан, которые могут понизиться в семье страхователя и застрахованных членов его семьи из-за смерти, болезни, постигшего их несчастного случая.
Имущественное страхование – это отрасль, обеспечивающая страховую защиту имущественных интересов страхователей и застрахованных, связанную с владением, использованием и распоряжением, принадлежащего им имущества, материальных ценностей.
Страхование ответственности можно определить как отрасль, связанную с возмещением страхователем причиненного им вреда личности или ущерба имуществу физического лица, также вреда, причиненного юридическому лицу.
Под предпринимательским риском понимается вероятность получения убытков страхователем при осуществлении им тех или иных коммерческих операций в связи с изменением экономической конъюнктуры, с нарушением партнером своих обязательств и т.д.
При страховании предпринимательских рисков объектом страхования является деятельность, включающая инвестирование денежных и других ресурсов в какой-либо вид производства, работ или услуг.
Ответственность страховой организации по этому виду страхования заключается в возмещении страхователю потерь, возникших в процессе его предпринимательской деятельности.
шотландский экономист, философ-этик; один из основоположников современной экономической теории.