Я понимаю людей, которые ищут информацию и отзывы о страховой компании в интернете, а потом едут оформлять полис в офис. Планируя первую зимовку в Таиланде, я тоже пошел по этому пути. По предварительным подсчетам, годовая страховка обошлась бы мне в 23 000 рублей. На тот момент сумма была ощутимой, поэтому я поехал в офис страховой, чтобы уточнить все нюансы и оформить документы на месте. Менеджер меня действительно проконсультировал, правда сумма страховки выросла до 25 000 рублей. Не помню, было это оправданно или нет, но о принятом решении я не пожалел. Полный отзыв можете прочитать здесь.
Но что делать, если офиса хорошей страховой нет в вашем городе? В этой статье я расскажу о плюсах и минусах покупки страховки через интернет, как проверить ее подлинность, и какие документы лучше носить с собой, чтобы избежать волокиты при наступлении страхового случая. Поехали!
Какая разница между онлайн покупкой и покупкой страховки в офисе?
За годы путешествий я составил собственный рейтинг страховых компаний и агрегаторов, на которых проще и дешевле оформить полис. Но заметил интересную особенность: вне зависимости от площадки, условия страхования не меняются, но качество обслуживания и цены могут отличаться кардинально.
Например: на сайте СК Согласие можно выбрать из трех ассистансов, а на Черепахе – только AP Companies. АльфаСтрахование удивило больше всего: на сайте по умолчанию стоит местный ассистанс, а приехав в офис, можно выбрать Savitar. Когда в офисе компании ассистанс для страховой лучше, то стоит оформить полис по старинке .
У многих страховых есть правило, что страховку можно купить только в стране проживания. Но при этом сайты купить эту страховку позволяют откуда угодно. Получается что если купили уже в путешествии она будет недействительна и вы узнаете вы об этом только в момент наступления страхового случая.
К таким относится ERV, раньше такое правило было редкость в 2016 году, когда ЕРВ набрала популярность, очень многие туристы попали в такие неприятные ситуации. Напрашивается вопрос: почему сотрудники компании не предупредили, что находясь в стране страхования, полис покупать бесполезно ?>
Чтобы выяснить, есть ли шанс застраховаться, уже находясь в Таиланде , я изучил несколько агрегаторов. Удобный фильтр есть только на Черепахе , он позволяет выбрать СК, которые все же рискнут выдать полис, отметив галочкой «я уже путешествую». По моему запросу их всего 4. Поэтому либо уточняйте, позвонив в конкретную страховую, либо ищите информацию на моем сайте.
Есть еще один подводный камень – срок активации полиса. Если полис все же можно купить за границей, то он начинает действовать не сразу. У большинства компаний действует «правило 6 дней»: страховка начинает действовать на шестой день после покупки. Исключение – АльфаСтрахование. Их полис считается действительным с момента получения или пересечения границы страховщиком (если иное не оговаривается заранее).
Некоторые особо находчивые туристы то и дело интересуются на форумах, можно ли оформить страховку, если уже что-то случилось.
Я бы не рекомендовал так поступать: страховые компании очень внимательно изучают каждое дело. Если вскроется факт мошенничества, то наказание будет суровым.
Есть особая категория СК, к которым я не советую обращаться – компании, постоянно меняющие название. Не так давно на рынке работала СК «Важно», она же «Независимость». Отзывы были неплохие, а условия и вовсе идеальные. Сейчас СК «Важно» – банкрот. Многим страхователям так и не возместили ущерб.
Теперь объясню, почему, несмотря на все передряги, я предпочитаю покупать страховку через интернет:
Менеджеры не знают и десятой доли той информации, которую можно найти на моем сайте. Они не изучают местные болезни, и редко знают, какие у них ассистансы. Учитывая, что это один из ключевых моментов при выборе СК, я сделал вывод, что от консультации офисных сотрудников толку мало .
Крупные агрегаторы могут себе позволить делать скидки, поэтому там можно купить страховку на 10-20% дешевле, чем на официальном сайте. На условиях это не отражается. С компанией ERGO вообще уникальный случай: она позволяет своему партнеру Polis812 продавать страховки на 30-40% дешевле. Зачем ей это нужно, читайте здесь.
Некоторые СК и агрегаторы сотрудничают с форумами. Там созданы ветки обсуждений, где любой желающий может задать вопрос представителю СК и получить ответ. Фишка в том, что негативные отзывы не удаляются, поэтому менеджеры вынуждены оперативно решать проблемы . Одна из таких площадок – форум Винского. Там есть три ветки: Черепаха, Polis812, Tripinsurance. Купив страховку в режиме онлайн на одной из этих площадок, всегда можно призвать их к ответу, написав в ветке.
Покупка через интернет элементарно экономит время. Оформляя полис в офисе, вы передаете свои данные сотруднику, который вбивает их в форму и отправляет в СК. Оформляя страховку онлайн, вы передаете свою анкету напрямую . Электронный полис, что присылает СК, имеет такую же юридическую силу, как и оформленный в режиме офлайн .
Вывод: покупать страховку через интернет удобнее, а иногда и дешевле, чем в офисах. Чтобы все прошло гладко, нужно выбирать проверенные СК и пользоваться надежными агрегаторами. Оформление в офисе оправдано лишь в том случае, когда нужную связку СК+ассистанс не удается найти онлайн.
Какие документы должны прислать.
Когда я первый раз покупал страховку в Сети, очень боялся получить подделку. Прошерстив тучу сайтов я понял, как отличить оригинальный полис. Делюсь с вами.
После оплаты страховки, на почту приходит договор, в котором указаны условия страхования, чек, и сам полис. Как правило, договор стандартный, но его нужно внимательно прочитать. А вот полис придется изучить досконально, так как его чаще всего и подделывают.
Оригинальный полис оформляется на фирменном бланке, который содержит: логотип, название и реквизиты компании, контакты ассистанса и самой СК. Документ заверяется электронно-цифровой подписью. Изображение печати часто присутствует в оформлении, но оно необязательно. Скачать образцы электронных полисов популярных страховых компаний можно здесь .
Также в полисе должно быть указано:
уникальный номер. Он должен числиться в базе СК; размер франшизы (если она есть); период и территория страхования; особые отметки (например, активный отдых); паспортные данные страховщика.
Важно: согласно международным правилам, в подобных документах допускается не более трех ошибок, не меняющих смысл слов. Например, если вы допустили опечатку в написании фамилии, то полис все еще действителен. Но лучше сразу обратиться в СК за новым документом, так как в госпитале могут не принять страховку, и платить придется из своего кармана. Конечно, расходы потом возместят, но на это потребуется время.
Некоторые компании пишут порядок действий при наступлении страхового случая прямо в бланке.
Вместо заключения.
Турист не обязан распечатывать полис, но я бы рекомендовал это сделать, чтобы без проблем предъявить в больнице. Многие клиники отказываются регистрировать пациента, если он показывает страховку на экране смартфона.
Загранпаспорт отксерокопируйте, сфотографируйте и залейте на google/yandex диск, а оригинал спрячьте в сейф. Копию носите с собой – пригодится при проверке документов. Доступ к фото на диске у вас будет с любого устройства, поэтому если вы умудритесь потерять копию и оригинал, то все равно вернетесь на родину.
Если целенаправленно едете в госпиталь – возьмите оригинал загранпаспорта . Его клиника может попросить оставить в залог до тех пор, пока СК не вышлет гарантийное письмо об оплате медицинского обслуживания. Обычно это занимает не больше двух дней.
Удачных поездок, и пусть страховка никогда вам не пригодится!