Что стоит знать о титульном страховании желающим приобрести недвижимость? Какие его особенности в 2019 году?
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:
+7 (812) 309-85-28 (Санкт-Петербург)
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Рассмотрим основные вопросы, которые могут возникнуть у граждан, ИП и юрлиц относительно данного вида страхования.
Поэтому все больше граждан и компаний предпочитают оформить титульную страховку. Что же это такое?
Страхование недвижимого имущества – востребованная услуга, связанная с тем, что мало банков даст ипотечный кредит, если нет страховки.
Страховщики вправе в течение первых 5 дней после того, как оформят страховой договор, отказаться от него. Но в таком случае банки отказывают заемщикам в кредите или повышают проценты.
Общие моменты.
Граждане могут страховать недвижимость по таким программам:
Титульное страхование. Ипотечная страховка. Страхование ответственности застройщика. Физическое страхование объекта – от повреждения и разрушения.
Что это такое.
Титульное – это страхование, что призвано защищать добросовестных покупателей недвижимого объекта от рисков утраты права собственности на него.
Страхуют риск утраты такого права из-за дефектов титула, которым считают документы, подтверждающие права собственности. Таковым является соглашение купли-продажи.
Не стоит думать, что любая утрата права владения – это страховой случай при титульном страховании.
Не считают страховыми случаи, когда недвижимость утрачена из-за пожара, взрывов, землетрясений, умышленных разрушений.
Не всегда при заключении договора купли-продажи участвуют только покупатель и продавец. Бывает, что переход прав на недвижимость осуществляется от владельца к нескольким лицам.
В процессе перехода может нарушаться закон, когда ущемляются права третьего лица. И тогда начинается судебная тяжба, а после принятия решения покупатель лишается прав собственности.
Объект страхования – права собственности покупателей на недвижимость. Страховой договор заключается в отношении различных помещений и земельных участков.
Страхуют не только утрату прав собственника, но и утрату прав распоряжения недвижимым объектом, использования его, владения.
Какова его роль.
Титульное страхование недвижимого объекта позволит снизить риск утраты недвижимости не по предполагаемому последствию, а по негативному, что уже совершено и о котором страхователи не знают.
При заключении страхового соглашения еще не проявляются страховые события. Нет также сведений о них.
Но в будущем по их причине утрачивается право собственности на объект. Так наступает страховой случай.
Мошенники заключают договора купли-продажи, а в дальнейшем их признают недействительными. Титульное же страхование защитит от такого случая.
Нормативное регулирование.
Есть ряд нормативных документов, которые актуальны в данном случае. Договор купли-продажи имеет юридическую силу, если составлен в соответствии с ГК.
В отдельных случаях (при нарушении законодательства) стоит руководствоваться Уголовным кодексом России.
При продаже недвижимости стоит опираться на правила ФЗ, что принят правительством 21 июля 1997 года О госрегистрации прав на объекты.
Недействительность сделок признается в соответствии с положениями ГК – ст. 166, 167, 171, 173, 179 и т. д. Общие правила страхования прописаны в гл. 48 ГК.
Титульное страхование сделок с недвижимостью.
Титульное страхование является механизмом обеспечения защиты сделок с недвижимостью. Но его не стоит считать единственным выходом при рисках.
В Российской Федерации мало участников сделок с недвижимым имуществом знают о возможностях. А страхование дает определенные гарантии, но не на 100%.
Защита будет обеспечена в том случае, если сделка будет признана судебным органом недействительной.
В данной ситуации застрахованные лица могут рассчитывать на компенсацию за понесенные затраты от страховой компании (из-за потери прав собственника на купленный объект).
Страховку оформляет страхователь и страховая организация. Срок действия договора 1-10 лет. Специалисты рекомендуют предпочесть более длительный срок страхования – на весь период исковой давности.
Можно оформить только на объекты, что приобретаются на вторичном рынке. Обычно соглашение составляют при подготовке договора купли-продажи.
При титульном страховании страховые фирмы просят предоставить такой пакет документов:
документ, что подтвердит регистрацию прав на недвижимость; гражданский документ; соглашение, в соответствии с которым объект отчуждается (за 3-5 последних года); если жилье или участок наследуются, тогда соответствующее свидетельство; если в помещении зарегистрировано несовершеннолетнее лицо, тогда предоставляют согласие органа опеки; согласие второго супруга; кадастровый план; документ, что подтвердит дееспособность гражданина; техпаспорт и т. д.
Титульное страхование – услуга, что доступна:
До того, как соглашение со страховой компанией будет заключено, проводят предстраховую экспертизу.
Цель – обследовать документов на объект недвижимости и его историю. По результатам будет вынесено решение относительно проведения титульного страхования.
Если страховщик обнаружит факторы, что вызовут сомнения, размер страхового взноса увеличивают. В отдельных ситуациях отказывают застраховать титул.
Если контракт будет заключен, страхователь оплатит страховую премию. Могут включаться такие условия соглашения:
Причины возникновения риска.
Недвижимость нередко становится предметом длинных цепочек сделок купли-продажи.
Договор дарения на долю в квартире родственнику, читайте здесь.
Если будет определено, что одна из них проведена с нарушениями законодательства, и может быть оспорена, то по решению суда права последующего собственника могут быть аннулированы.
Это бывает, если объект приватизируют без учета мнения несовершеннолетнего гражданина, или один из собственников в момент отчуждения имущества был в месте лишения свободы.
Такие ситуации возникают в отношении вторичного жилья. На первичном рынке утрачиваются права собственности, если застройщики продают один объект нескольким лицам.
Часто возникновение таких рисков по титульному страхованию:
Типичная ситуация применения страхового титула – банк выдает ипотеку для покупки квартиры на вторичном рынке.
Если имело место правонарушение со стороны покупателя, или человек вступает в сговор с продавцом, то наличие дополнительной страховки ничего не говорит.
Мошенничество аннулирует любые правоустанавливающие документы на недвижимость.
Предмет соглашения.
Застраховать можно:
Недействительность договора.
Обязательное требование банковских учреждений – страховать титул по ипотеке. Ведь займы не маленькие.
И банк не заинтересован в возникновении ситуации, когда у клиента нет ни жилья, ни денег.
Такие учреждения с трудом взыскивают средства по сделкам, которые впоследствии оказались недействительными.
Договор титульного страхования не будет иметь силу в таком случае:
Часто договор аннулируется, если есть соответствующее решение суда.
Какова стоимость такой сделки.
Данный вид страхования – одна из популярных услуг российских фирм. Стоит обратиться в крупную компанию. Но какова стоимость страховки?
Цена устанавливается с учетом ряда факторов:
суммы, что отражена в соглашении купли-продажи; стоимости, озвученной специалистами БТИ (особенно при страховании титула квартир); объективной рыночной стоимости, что устанавливается при сравнении с текущими расценками на аналогичные объекты; подсчета другого вида стоимости – ликвидационного, инвестиционного и т. д.; размера займов в банке, если идет речь об ипотеке; срока действия страховки – чем больший срок, тем дороже; уровня риска, взятого компанией.
Денежные эквиваленты страховок – переменная величина. Если недвижимость стала дороже, то и размер денежной компенсации вырастет.
При наступлении страховых случаев лицо получит сумму с учетом цены потерянного объекта, а также издержек на судебные разбирательства – затраты на услуги юриста, адвоката и т. д.
Обычно стоимость титульного страхования недвижимости в Москве и других регионах России держится в рамках 0,3-3% от цены сделки с недвижимым имуществом.
Если недвижимость куплена за 1 млн. рублей, то за год страхования клиент заплатит до 3 тыс. рублей.
Если вы желаете приобрести страховку на несколько лет, то расчет ее стоимости будет осуществляться пропорционально числу лет.
Возможно предоставление определенного дисконта. Оспаривание сделок допускается в течение 3, а иногда и 10 лет.
Неважно, какова сумма ипотеки. Стоимость страхового договора привязывают не к сумме займов, а к оценочной стоимости объекта.
Мошенничеством считают ситуации, когда умышленно завышают цену страхуемой недвижимости. Тогда страховые организации платят сумму, что превысила ценность имущества.
Но при установлении обмана соглашение утрачивает силу и выплаты не будут произведены. Укажем, какая цена титульного страхования недвижимости в разных страховых фирмах.
Ингосстрах.
Цена в Ингосстрахе будет варьироваться с учетом того, на вторичной рынке объект куплен или в новостройке. Важен также период страхования, степень риска, цена помещения.
Цена варьируется от 0.2 до 3% рыночной цены объекта. Если компания заключает договор по завышенному тарифу, значит, высокий риск.
В данном случае лучше купить другую квартиру. Если стоимость средняя, значит, сделка считается не такой рискованной.
Страховка титула в новостройке не такая дорогая. Часто в данном случае применяются коэффициенты понижения.
Страхование в Ингосстрах покроет такой риск:
утрата права собственника; ограничения такого права (обременение).
Фирма обещает оформить страховку за день в любом месте. Предоставляют скидки по иным страховым программам.
Показатель базового тарифа – 0.2-0.35% от рыночной цены. Срок действия договора от 1 до 5 лет.
За время действия соглашения размер страховки может увеличиваться, если стоимость недвижимости возрастет (к примеру, при ремонте).
Если человек решает обратиться в СК Сбербанк страхование, то должен знать ее расценки.
Если имеет место титульное страхование в пределах комплексного страхования ипотеки, то сумма тарифа будет установлена в рамках 0.2-0.8%.
Росгосстрах.
Компания предоставит страховое покрытие от такого риска:
если нарушено закон России при совершении предыдущей сделки с объектами; если есть ошибки в документации на застрахованную недвижимость; если было продано помещения, что не должно передаваться в частную собственность; если сделка совершена лицами, что не имели права собственности и действовали без согласия владельца и т. д.
Размер страховой суммы по соглашению прав собственности не может превысить страховую цену.
Страховая стоимость – действительная цена объекта, права владения или иные вещные права, которые есть у страхователя в момент подписания контракта страховки.
Величина страхового тарифа колеблется в рамках 0.25-1%. Учитывается количество предыдущих сделок относительно объекта, что должен быть застрахован.
Предлагаются такие расценки: