Объектами страхования могут быть имущественные интересы, не противоречащие законодательству РФ. К таким имущественным интересам относятся интересы, связанные:
· с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечением страхователя или застрахованного лица (личное страхование);
· с владением, пользованием, распоряжением имуществом (имущественное страхование);
· с возмещением страхователем причиненного им вреда личности или имуществу гражданина, а также вреда, причиненного хозяйствующему субъекту (страхование ответственности)
Объекты страхования служат главным основанием классификации страхования. Классификация страхования представляет собой систему деления страхования на отрасли, виды, разновидности, формы, системы страховых отношений. В основе такого деления лежат различия в объектах страхования, категориях страхователей, объеме страховой ответственности и форме проведения страхования.
Отрасль страхования — это звено классификации страхования, характеризующее в широком смысле слова страхование жизни и здоровья человека, материальных ценностей, обязательств страхователей перед третьими лицами. Исходя из объектов страхования различают три отрасли страхования: личное, имущественное, страхование ответственности.
Вид страхования представляет собой часть отрасли страхования. Он характеризуется страхованием однородных имущественных интересов.
Вид страхования включает отдельные разновидности.
Разновидности страхования — это страхование однородных объектов в определенном объёме страховой ответственности.
Разновидностями личного страхования являются: страхование детей, страхование к бракосочетанию, смешанное страхование жизни, страхование дополнительной пенсии, страхование на случай смерти и потери здоровья.
Разновидностями имущественного страхования являются: страхование строений, основных и оборотных фондов, животных, домашнего имущества, средств транспорта, урожая сельскохозяйственных культур и др. А также страхование от потери работы (для физических лиц), банкротства, неисполнения договорных обязательств и др.
Разновидностями страхования ответственности являются: страхование на случай причинения вреда в процессе хозяйственной и профессиональной деятельности, страхование от убытков вследствие перерывов в производстве и др.
Страхование может осуществляться в обязательной и добровольной формах.
Обязательным страхованием является страхование, осуществляемое в силу закона. Виды, условия и порядок проведения обязательного страхования определяются соответствующими законодательными актами Российской Федерации.
Добровольное страхование осуществляется на основе договора между страхователем и страховщиком.
Договор страхования — это двустороннее соглашение между страхователем и страховщиком.
В зависимости от системы страховых отношений, реализуемых в процессе страхования, кроме страхования как такового выделяют ещё сострахование, двойное страхование, перестрахование, самострахование.
Сострахование представляет собой вид страхования, при котором два страховщика и более участвуют определенными долями в страховании одного и того же риска, выдавая совместный или раздельные договоры страхования каждый на страховую сумму в своей доле.
Перестрахование представляет собой страхование страховщиком (перестрахователем) на определенном договором условиях риска исполнения всех или части своих обязательств перед страхователем у другого страховщика (перестраховщика).
Самострахование — это создание страхового (резервного) фонда непосредственно самим хозяйствующим субъектом в обязательном (акционерное общество, совместное предприятие, кооператив) или добровольном (товарищество) порядке.
В практике страховщика применяется несколько систем страхования и франшизы. Общепринятыми считаются системы:
*страхование пропорциональной ответственности;