Определение. Виды договоров личного страхования. Страхование жизни. Страхование от несчастных случаев и болезней. Медицинское страхование.
1. Легальное определение договора личного страхования содержится в ГК РФ.
По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая) (п. 1 ст. 934).
2. В ГК РФ не выделены отдельные виды договоров личного страхования (в отличие от договоров имущественного страхования). Это, однако, не означает, что они не существуют. В частности, классификацией видов страхования по Закону об организации страхового дела предусмотрены следующие виды личного страхования:
— страхование жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события;
— страхование жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика;
— страхование от несчастных случаев и болезней;
3. Страхование жизни представлено несколькими видами личного страхования, предусматривающими обязанность страховщика по страховым выплатам в следующих случаях:
— дожитие застрахованного до окончания срока страхования или определенного договором страхования возраста;
— наступление событий в жизни застрахованного лица, определенных договором страхования (достижение возраста или наступление срока для выплаты пенсии, ренты (аннуитетов), смерть кормильца, постоянная утрата трудоспособности и др.).
Договоры страхования жизни заключаются на срок не менее одного года.
4. Страхование от несчастных случаев и болезней, как и страхование жизни, также представлено несколькими видами личного страхования, предусматривающими обязанность страховщика по страховым выплатам в следующих случаях:
— наступление временной нетрудоспособности вследствие причинения вреда, жизни, здоровью застрахованного лица произошедшим несчастным случаем или болезнью;
— наступление инвалидности застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни;
— смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни, за исключением видов страхования, относящихся к медицинскому страхованию.
5. Медицинское страхование также представлено несколькими видами личного страхования, предусматривающими обязанность страховщика по осуществлению оплаты медицинских услуг, лекарственных средств, медицинских материалов в пределах страховой суммы в следующих случаях:
— амбулаторно-поликлиническое лечение застрахованного лица;
— стационарное лечение застрахованного лица;
— санаторно-курортное, восстановительное лечение застрахованного лица.
Закон РФ от 28.06.1991 N 1499-I «О медицинском страховании граждан в Российской Федерации» (в ред. от 2.04.1993) (с изм. и доп. от 24.12.1993, 1.07.1994, 29.05.2002, 23.12.2003)